미소금융 대출 이용 방법 알아두시면 위험한 사 금융 이용을 막을 수 있습니다. 금융적으로 지금 어려운 분들은 불법 사 금융을 이용하지 마시고 창업 자금이나 운영 자금 또는 생계 자금을 대출 받을 수 있는 이것을 먼저 확인해 보시기 바랍니다.
미소금융 대출이란?
미소금융 대출은 제도권 금융 상품 이용이 어려운 분들을 대상으로 창업 자금이나 운영 자금 등을 무 담보 · 무 보증으로 지원하는 소액 대출 프로그램을 말합니다.
경제적으로 어려운 사람들의 사회적·경제적 자립을 돕는 것을 목표로 하며, 이를 미소금융 사업이라 부릅니다. 흔히 미소금융이나 미소금융 대출이라고도 합니다.
최대 7천만 원까지 이용 가능하며, 금리는 약 4.5% 수준입니다. 이 사업은 서민 금융 진흥원에서 운영하며, 미소금융은 크게 창업 자금, 운영 자금, 시설 개선 자금, 긴급 생계 자금의 네 가지 종류로 나뉩니다.
미소금융 대출 종류
미소금융은 창업 자금, 운영 자금, 시설 개선 자금, 긴급 생계 자금 등 네 가지로 나뉩니다. 각각 지원 대상이 다르며, 특히 창업 자금은 자금 사용 목적에 따라 대출 한도가 달라집니다.
각 상품의 내용은 아래 표를 참조해 보시기 바랍니다.
| 자금 유형 | 신청 자격 조건 | 대출 한도 | 대출 기간 | 거치 기간 | 상환 기간 |
|---|---|---|---|---|---|
| 창업 자금 | – 개인 신용 평점 하위 20% – 기초 생활 수급자 또는 차상위 계층 – 근로 장려금 신청 자격 | 500만 원 ~ 7천만 원 | 최대 6년 (거치 1년, 상환 5년) | 1년 | 5년 |
| 운영 자금 | – 창업 후 6개월 경과한 자영업자 – 개인 신용 평점 하위 20% – 기초 생활 수급자 또는 차상위 계층 – 근로 장려금 신청 자격 | 최대 2천만 원 | 최대 5.5년 (거치 6개월, 상환 5년) | 6개월 | 5년 |
| 시설 개선 자금 | – 창업 후 6개월 경과한 자영업자 – 개인 신용 평점 하위 20% – 기초 생활 수급자 또는 차상위 계층 – 근로 장려금 신청 자격 | 최대 2천만 원 | 최대 5.5년 (거치 6개월, 상환 5년) | 6개월 | 5년 |
| 긴급 생계 자금 | – 미소금융 자금 12회차 이상 성실 상환 자영업자 – 개인 신용 평점 하위 20% – 기초 생활 수급자 또는 차상위 계층 – 근로 장려금 신청 자격 | 최대 1천만 원 | 최대 5년 (거치 1년, 상환 4년) | 1년 | 4년 |
각 자금 유형에 따라 대출 자격과 조건이 다르며, 대출 한도와 기간이 상이합니다. 또한 네 가지 종류 모두 대출 신청 대상에 해당하더라도, 최종 대출 여부는 여신 심사 결과에 따라 결정되므로 무조건 대출이 승인되는 것은 아닙니다.
따라서 미소금융 대출을 신청할 때는 자금 용도와 대출 한도가 본인의 상황에 맞는지 신중하게 검토한 후 신청하는 것이 중요합니다.
▶ 각 상품 특징
4가지 상품의 특징은 다음과 같습니다.
- 창업 자금
창업 지원 프로그램으로 임차 보증금 대출, 창업 초기 운영 자금, 창업 초기 시설 자금, 생계형 차량 구입 자금, 무 등록 사업자 지원 등으로 상품 구분 - 운영 자금
창업 후 6개월이 지난 자영업자 대상
비품이나 원자재 구매 등 영업에 필요한 자금 지원
창업 후 6개월이 지난 자영업자 대상 - 시설 개선 자금
사업장 시설 개선 또는 보수 지원 - 긴급 생계 자금
미소금융 창업, 운영, 시설 개선 자금을 12회 차 이상 성실히 상환한 자영업자 대상
단, 이전 대출 1일 이상 연체의 경우, 신청 불가
미소금융 대출 신청 방법
미소금융 대출 신청은 전국에 있는 서민 금융 통합 지원 센터와 미소금융 지점에서 직접 오프라인으로 가능합니다. 대출 신청을 하기 위해서는 먼저 서민 금융 진흥원 앱을 통해 자격 확인과 상담 예약을 진행해야 합니다.
또는 서민 금융 통합 콜 센터(1397)로 전화하여 미소금융에 대한 상담을 받거나 미소금융 사업을 진행하는 각 지점에 개별 연락을 해서 신청할 수 있습니다.
각 지점에 직접 온라인이나 유선 상담으로 신청할 경우 확인 과정 및 조회 과정에 필요한 시간을 상당히 줄일 수 있습니다.
미소금융 대출 부결 사유
하지만 미소금융 대출을 신청한다고 해서 모두 승인되는 것은 아닙니다. 대출 신청 시 부결되는 경우가 있으며, 주요 사유는 다음과 같습니다:
- 한국 신용 정보원 신용 정보 전산망에 신용도 관련 정보나 공공 정보가 등재된 경우
- 미소금융이나 정부, 지방자치단체, 기타 기관 등으로부터 유사한 금융 지원을 이미 받은 경우
- 개인 회생이나 개인 파산을 신청했거나 법원에서 개인 회생이나 개인 파산을 인가 받은 경우
- 유해 업종 창업 예정이거나 운영 중인 경우
- 저소득·저신용층으로 보기 어려운 경우
- 기 대출 과다인 경우
위와 같은 경우 대출이 거절될 수 있습니다.
미소금융 대출 신청주의 사항
미소금융 대출은 다른 대출 상품에 비해 최종 승인까지 시간이 다소 걸릴 수 있으므로, 대출 계획을 충분히 여유 있게 세우는 것이 좋습니다.
또한 성실 상환할 경우, 이자율 감면 혜택을 받을 수 있습니다. 성실 상환자 중 차상위 계층 이하의 경우, 미소 드림 적금 지원 혜택을 받을 수 있으므로 이를 함께 활용하면 좋습니다.
미소금융 대출 신청 방법 알아보았습니다.
제도권 금융을 이용하기 어려운 분들에게 여러 형태의 정부 지원 상품이 있습니다. 미소금융 또한 그것과 비슷한 것으로 아직 포기하지 마시고 이런 상품들을 먼저 확인해 보시기 바랍니다. 특히 창업 예정자나 자영업자에게 적합한 상품이므로 금융 비용 절감을 가져올 수 있습니다.