연체 전 채무 조정 방법 이용하시면 지금 연체 위기로 힘든 상황에 도움을 받을 수 있습니다. 이것으로 신용 불량자나 금융 거래 정지가 되는 것을 막을 수 있습니다. 지금보다 더 어려운 상황으로 가는 것을 막을 수 있는 제도입니다.
나에게 맞는 연체 전 채무 조정 방법
채무가 많아 힘들어하는 분들을 지원하는 제도가 채무 조정 제도입니다. 대출 상환이 힘든 분들의 채무에 대해 분할 상환, 상환 유예, 이자율 조정 등을 지원합니다. 이렇게 상환 조건을 개선해 신용 점수 상승과 정상적인 금융 서비스 이용 및 경제적 재기를 돕는 제도입니다.
두 가지 형태의 방법이 있습니다.
연체 전 채무 조정 방법 1. 사적 채무 조정 제도
신용회복위원회에서 운영하는 것으로 신속 채무 조정, 프리 워크아웃, 개인 워크아웃 등이 있습니다.
■ 신속 채무 조정
연체 장기화를 막고 신용을 회복하기 위한 제도입니다.
- 지원 대상
현재 정상적으로 상환 중인 경우
30일 이내 단기 연체인 경우 - 혜택
상대적으로 저렴한 신청 비용
신청 및 진행 수월
신용 평가 유리(연체 정보, 추심 등 중단)
■ 프리 워크아웃
연체가 조금 진행된 단기 연체자를 대상으로 연체 장기화를 방지하는 제도입니다.
- 지원 대상
1~3개월 미만 단기 연체 채무자(연체 기간 31일 이상 89일 이하) - 혜택
이자율 감면(상환 능력에 따라 30~70%)
간편한 신청 서류
신용 회복에 유리(신청 다음 날부터 추심 중단, 단기 연체 정보 해지)
단, 원금에 대한 감면을 지원 받는 것은 불가 합니다.
■ 개인 워크아웃
소득 대비 채무가 과도하여 3개월 이상 연체 된 경우 지원하는 제도입니다.
- 지원 대상
90일 이상 장기 연체 채무자 - 혜택
확정 시 이자 면제
원금 최대 70%까지 감면(취약 계층의 경우 최대 90%까지)
신용 회복에 유리(성실 상환 시 연체 정보 삭제)
단, 금융 기관의 채무만 해당됩니다.
연체 전 채무 조정 방법 2. 공적 채무 조정 제도
법원에서 운영하는 것으로 개인 회생, 파산이 있습니다.
■ 개인 회생
채무 액이 너무 커서 위 신용 회복 위원회의 제도 만으로 불가능한 경우 법원의 지원을 받아 채무를 조정하고 빚을 면책 하게 됩니다. 3~5년 동안 최소 생계비를 제외한 금액을 매달 상환하면 남은 빚을 없애주는 제도입니다.
- 조정 대상 채무
은행 대출, 신용카드 대금, 대부 업체, 개인 사채 등 모든 채무에 적용이 가능합니다.
■ 개인 파산
채무에 대한 상환 능력이 전혀 없는 상태인 경우 재산의 일부 혹은 전부를 이용해 채무를 상환하고 나머지를 탕감해 주는 제도입니다. 금융기관이 아닌 다른 채무가 많은 경우 혹은 개인 회생이 불가능한 경우 사용이 가능합니다.
단, 개인 파산 결정 시 최장 5년 간 정보가 남게 됩니다.
나에게 맞는 연체 전 채무 조정 방법 알아보았습니다.
결국 과도한 채무가 문제입니다. 하지만 원해서 그 길을 가는 사람은 없을 것입니다. 과도한 채무로 힘든 나날을 보내고 있다면 연체가 시작되기 전 빨리 다음 방법을 찾아보시기 바랍니다.
충분히 도움을 받을 수 있는 제도들이 있습니다.